فتح حساب مصرفي (Girokonto) في ألمانيا

هناك البنوك التقليدية ذات الفروع مثل Sparkasse وVolksbank وCommerzbank وDeutsche Bank، وبنوك الإنترنت مثل N26 وING وDKB وConsorsbank التي غالباً بلا رسوم شهرية لكن بلا فروع.

• قارن بين الرسوم الشهرية ورسوم البطاقة والسحب من الصرافات والتحويلات الدولية وسحب الأموال بالخارج، وخدمة اللغة والتطبيق.
• الحساب الجاري المجاني ممكن غالباً بشروط كوجود راتب شهري.
• ومن كان وضعه القانوني غير مستقر أو ليس عنده عنوان ثابت فيحق له حساب أساسي، وهو محدود الميزات لكنه كافٍ للراتب والإيجار.

تحتاج إلى جواز سفر أو بطاقة هوية، وتصريح إقامة سارٍ، وشهادة التسجيل (Meldebescheinigung) لإثبات عنوانك، والرقم الضريبي أحياناً، وإثباتاً للدخل أو عقد العمل أحياناً.

• تفتح الحساب في الفرع بموعد أو عبر الإنترنت بالتحقق بالفيديو (VideoIdent) أو بمكتب البريد (PostIdent).
• تحتاج فترة قصيرة حتى تتلقى بطاقتك ورمز PIN بالبريد على عنوانك المسجّل.
• إن لم يكن لديك عنوان بعد فاسأل عن حلول، فالبنوك تختلف في مرونتها.
• وتأكد أن اسمك يطابق الجواز بالحرف اللاتيني في كل وثيقة.

البطاقة الأكثر شيوعاً هي Girocard، وتُستخدم في المتاجر وللسحب، ومعها رقم سري من أربعة أرقام.

• بعض البنوك تصدر بطاقة Visa أو Mastercard التي تُقبل دولياً وعبر الإنترنت.
• للتحويل تستخدم رقم IBAN الذي يبدأ بـ DE في ألمانيا ورمز BIC.
• التحويل داخل أوروبا (SEPA) سريع وقليل التكلفة وأحياناً مجاني، وتوجد تحويلات فورية.
• ويمكنك ترتيب أوامر دائمة (Dauerauftrag) للإيجار الشهري، والتفويض بالخصم المباشر (Lastschriftmandat) للشركات كالكهرباء والهاتف.
• وتحقق من كشف الحساب بانتظام لرصد خصومات غير مألوفة.

لا تُعطِ رقمك السري لأحد، ولا تكتبه على البطاقة، ولا تفتح رسائل بريد أو نصوص تطلب بياناتك المصرفية (Phishing) حتى لو بدت من البنك.

• لا يطلب البنك كلمة سرك أو رمز التحقق عبر الهاتف أو الرسائل.
• فعّل التحقق الثنائي وتطبيق البنك المحمي، وراقب الحركات.
• وإن وصلتك مكالمة تدّعي أنها من البنك أو من الشرطة فأنهِها واتصل أنت بالرقم الرسمي.
• احذر أيضاً من عروض «عمل من المنزل» تطلب استعمال حسابك لتحويل أموال، فهي غسل أموال وقد تُحاسَب عليها.

عند فقدان البطاقة أو سرقتها اتصل فوراً برقم الطوارئ 116 116 لحظر البطاقة (Sperr-Notruf)، ثم أبلغ بنكك.

• ولا تتحمل عادةً خسائر ما بعد الحظر.
• إن كانت مبالغ مسحوبة دون إذنك فاطلب إعادتها كتابةً في الحال، فلك مهلة محددة.
• يمكنك إغلاق الحساب بإشعار كتابي، وتحقق من أن الأوامر الدائمة والخصومات المباشرة نُقلت أو أُلغيت قبل الإغلاق.
• ولك حق الشكوى إلى مؤسسة الإشراف المالي (BaFin) أو مكتب الوسيط إن رفض البنك حقاً مشروعاً.
• ولا تتأخر في مراجعة رسوم البنك فقد تتغير الشروط.

ما IBAN في ألمانيا؟